في هذه المدونة: كيف تُمكِّن الأموال عبر الهاتف المحمول الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك، وكيف تعزز الشمول المالي، وكيف يمكن للشركات الاستفادة منها.
تمكين غير المتعاملين مع البنوك
يمتلك أكثر من 83% من البالغين في الأسواق الناشئة هواتف محمولة. ويعتقد الخبراء أن هذا الرقم المذهل سيؤدي إلى دفع عجلة التنمية الاقتصادية ومساعدة الناس على التخلص من الفقر من خلال منحهم إمكانية الوصول إلى المعلومات والفرص والخدمات المالية، وعلى رأسها الأموال المتنقلة.
تُعد الأموال عبر الهاتف المحمول، وهي وسيلة رقمية للتبادل والدفع حسب الاستخدام، خدمة مالية يقدمها مشغلو شبكات الهاتف المحمول (MNOs)، إما مباشرة أو من خلال شبكة من وكلاء الأموال عبر الهاتف المحمول.
على عكس الخدمات المصرفية التقليدية، حيث تعمل تطبيقات الهاتف المحمول كامتداد للحسابات المصرفية التقليدية، لا تتطلب الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول حسابًا مصرفيًا، بل تتطلب هاتفًا محمولاً فقط. تعمل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل أساسي كقناة أخرى للوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية، ولكن الأموال عبر الهاتف المحمول تخدم الأشخاص الذين لا يملكون حسابات مصرفية.
أصبحت قدرة الأموال عبر الهاتف المحمول على دفع الشمول المالي في الأسواق الناشئة أكثر قوة من أي وقت مضى. وفي حين أن استخدام الهواتف المحمولة منتشر بالفعل على نطاق واسع، إلا أن انتشارها السريع مستمر بلا هوادة، مما يعني أن السوق مستمر في النمو. إن فرص الأعمال التي تقدمها للشركات التي تقدم هذه الخدمات لا حدود لها.
نظرًا لأن معظم الناس في الاقتصادات الناشئة مستبعدون من النظام المالي الرسمي، فإنهم يعتمدون حصريًا على التعامل في المعاملات النقدية. ونتيجة لذلك، لا تتاح للأفراد والشركات الصغيرة فرص كافية للحصول على الائتمان والادخار وأدوات الاستثمار. وهذا يحد من الفرص الاقتصادية ويعيق النمو الاقتصادي.
يمكن للأموال عبر الهاتف المحمول أن تغير كل ذلك، وهذا ما يجعلها مغيرًا حقيقيًا لقواعد اللعبة. فهي توفر الشمول المالي للملايين الذين لا يستطيعون الوصول إلى الشبكات المصرفية التقليدية. هناك إقبال شديد ليس فقط على منتجات الادخار والائتمان والاستثمار، ولكن أيضًا على وسائل الدفع الرقمية وتحويل الأموال وحتى التحويلات المالية عبر الحدود.
أعمال الشمول المالي
فرص الأعمال المتاحة لشركات الاتصالات المتنقلة لا حدود لها. لم تكن إمكانية تطوير نماذج أعمال جديدة كلياً تعتمد على المنتجات المالية الرقمية واعدة أكثر من أي وقت مضى. توفر الأسواق الناشئة غير المستغلة حتى الآن إمكانية الوصول إلى 1.6 مليار عميل جديد من عملاء التجزئة الجدد، بسوق إجمالي يبلغ 4.2 تريليون دولار.
وفي حين أن الفرص لا حدود لها، إلا أن هناك تحديات كبيرة. فضعف المعرفة المالية الرقمية، وضعف البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات، والافتقار إلى الأطر القانونية والتنظيمية تعيق انتشار استخدام الأموال عبر الهاتف المحمول على نطاق واسع.
تمتلك الحكومات حافزًا كبيرًا لتوفير بيئة تنظيمية مواتية لانتشار الأموال المتنقلة. فمن خلال توفير إمكانية الوصول إلى حسابات المعاملات الأساسية وضمان الشمول المالي، يمكن للحكومات أن توثق قطاعات الاقتصاد التي كانت تعتمد تقليدياً على النقد.
يمكن أن يؤدي توثيق المعاملات النقدية وحدها إلى توفير 110 مليار دولار للحكومات من خلال الحد من تسرب الإنفاق والإيرادات الضريبية. ووفقاً لتقرير صادر عن شركة ماكنزي، يمكن أن يؤدي الاعتماد الواسع النطاق للمنتجات المالية الرقمية إلى زيادة الناتج المحلي الإجمالي السنوي للاقتصادات الناشئة بمقدار 3.7 تريليون دولار بحلول عام 2025، مما يؤدي إلى خلق ما يصل إلى 95 مليون وظيفة.
نجح مشغلو شبكات الهاتف المحمول في معالجة مشكلة ضعف المعرفة المالية الرقمية من خلال تطوير شبكات وكلاء الأموال عبر الهاتف المحمول في مجتمعات عملياتهم. ويؤدي هؤلاء الوكلاء المهام الحاسمة المتمثلة في تأهيل العملاء ومساعدتهم. إن وجود شبكة وكلاء قوية ومدربة تدريباً جيداً أمر حيوي لنجاح خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول.
في حين أن التوسع في شبكات الوكلاء كان له دور حاسم في الانتشار السريع للأموال عبر الهاتف المحمول في الأسواق الناشئة، إلا أن الاعتماد على الوكلاء يعيق الناس والشركات من تحقيق الإمكانات الكاملة للمنتجات المالية الرقمية. إذ يجب أن يصطف الناس في طوابير أمام منافذ الوكلاء، وتقتصر المعاملات على ساعات العمل.
المنصات المالية المبتكرة عبر الهاتف المحمول
يتمثل أحد الحلول المبتكرة التي تعالج القيود المفروضة على التعامل الشخصي مع وكلاء تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول في نشر أكشاك الخدمة الذاتية في أسواق محددة.
تُكمل هذه الأكشاك عمل وكلاء تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول من خلال أتمتة الكثير من أعمالهم. فهي تقلل من أوقات الانتظار في منافذ الوكلاء وتوفر إمكانية الوصول إلى الخدمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ولكن الأهم من ذلك أنها تتيح للناس الوصول إلى عالم جديد تمامًا من الإمكانيات الرقمية.
لنأخذ على سبيل المثال، أكشاك الخدمة الذاتية SIMVEND من AZIMUT التي تتيح للعملاء التسجيل للحصول على شريحة هاتف جديدة في غضون دقائق، مع توافرها على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في جميع المواقع. والأكثر من ذلك، يمكن استخدام الأكشاك لتحويل الأموال ودفع الفواتير، بالإضافة إلى تعبئة رصيد الهاتف.
تم نشر أكشاك SIMVEND التي تقدمها شركة AZIMUT، وهي مزود عالمي لحلول الخدمة الذاتية، في جميع أنحاء أفريقيا وآسيا وأمريكا الشمالية. تعمل وحدات الخدمة الذاتية هذه كوكلاء كاملين لتحويل الأموال عبر الهاتف المحمول مع إمكانات الدفع النقدي والصرف (CICO). وعلاوة على ذلك، فهي توفر خاصية التعرف على الوجه والتحقق البيومتري والمسح الضوئي للوثائق في الحال.
وفقًا لـ AZIMUT، فإن أكثر من 60% من المعاملات في معظم المناطق تتم خارج ساعات العمل العادية.
إن أتمتة إصدار بطاقات SIM، وتمكين عمليات الدفع والتحويلات ليست سوى عدد قليل من الإمكانيات العديدة التي توفرها أكشاك الخدمة الذاتية؛ فلا يوجد نقص في الآفاق الجديدة عندما يتعلق الأمر بالأعمال التجارية.
قوة الأموال عبر الهاتف المحمول وكيفية الاستفادة منها
من المستحيل إنكار أن حلول الأموال عبر الهاتف المحمول، عند تطبيقها بشكل صحيح ومع الميزات والخدمات التكميلية المناسبة، لديها الفرصة لإحداث ثورة في أي سوق. والجزء الأفضل؟ في الأسواق النامية حيث يتزايد عدد المستهلكين، يمكن أن تكون هذه التكنولوجيا مربحة للغاية بالنسبة للشركات، خاصة بالنسبة لشركات الاتصالات المبتكرة. مع وجود الكثير من الأشخاص الذين يتعاملون رقميًا، من السهل أن نرى لماذا يجب على العديد من الشركات أن تقفز إلى عربة الأموال عبر الهاتف المحمول.
في الختام، لدى مشغلي شبكات الهاتف المحمول فرصة هائلة لإعادة تعريف مشهد الأموال عبر الهاتف المحمول في الأسواق الناشئة. هناك مجال واسع للإبداع والابتكار ولا توجد قيود. يمكن لمشغلي شبكات الهاتف المحمول الاستفادة حقًا من الإمكانات غير المستغلة للأموال عبر الهاتف المحمول.
لمعرفة المزيد عن AZIMUT، انقر هنا.
BOOK A FREE DEMO