En este blog: Cómo el dinero móvil empodera a los no bancarizados, cómo fomenta la inclusión financiera y cómo las empresas pueden beneficiarse de él.
Capacitar a los no bancarizados
Más del 83% de los adultos de los mercados emergentes tienen teléfono móvil. Los expertos creen que esta asombrosa cifra impulsará el desarrollo económico y ayudará a las personas a salir de la pobreza, dándoles acceso a información, oportunidades y servicios financieros, entre los que destaca el dinero móvil.
El dinero móvil, un medio de intercambio digital de pago por uso, es un servicio financiero ofrecido a los clientes por los operadores de redes móviles (ORM), ya sea directamente o a través de una red de agentes de dinero móvil.
A diferencia de la banca tradicional, donde las aplicaciones móviles sirven como extensión de las cuentas bancarias convencionales, los servicios de dinero móvil no requieren una cuenta bancaria, sólo un teléfono móvil. La banca móvil sirve esencialmente como otro canal para acceder a los servicios bancarios tradicionales, pero el dinero móvil sirve a los no bancarizados.
La capacidad del dinero móvil para impulsar la inclusión financiera en los mercados emergentes es más potente que nunca. Aunque el uso de teléfonos móviles ya está muy extendido, su rápida penetración no cesa, lo que significa que el mercado sigue creciendo. Las oportunidades de negocio que presenta para las empresas que ofrecen estos servicios son ilimitadas.
Como la mayoría de la población de las economías emergentes está excluida del sistema financiero formal, depende exclusivamente de las transacciones en efectivo. Como resultado, las personas y las pequeñas empresas tienen un acceso insuficiente al crédito, al ahorro y a los instrumentos de inversión. Esto limita las oportunidades económicas y obstaculiza el crecimiento económico.
El dinero móvil puede cambiar todo eso, y esto es lo que lo convierte en un verdadero cambio de juego. Ofrece inclusión financiera a millones de personas sin acceso a las redes bancarias tradicionales. Hay un apetito voraz no sólo por productos de ahorro, crédito e inversión, sino también por modos digitales de pago, transferencias de fondos e incluso remesas transfronterizas.
El negocio de la inclusión financiera
Las oportunidades de negocio para los ORM son ilimitadas. La posibilidad de desarrollar modelos de negocio totalmente nuevos basados en productos financieros digitales nunca ha sido tan prometedora. Los mercados emergentes, hasta ahora sin explotar, ofrecen la posibilidad de llegar a 1.600 millones de nuevos clientes minoristas, con un mercado agregado de 4,2 billones de dólares.
Aunque las oportunidades son ilimitadas, existen retos importantes. Los escasos conocimientos financieros digitales, la debilidad de la infraestructura de las TIC y la falta de marcos jurídicos y normativos impiden la adopción generalizada del dinero móvil.
Los gobiernos tienen un incentivo considerable para proporcionar un entorno normativo propicio a la difusión del dinero móvil. Al proporcionar acceso a cuentas de transacciones básicas y garantizar la inclusión financiera, los gobiernos pueden documentar sectores de la economía que tradicionalmente se han basado en el dinero en efectivo.
Sólo la documentación de las transacciones en efectivo puede ahorrar a los gobiernos 110.000 millones de dólares al reducir el gasto y la fuga de ingresos fiscales. Según un informe de McKinsey, la adopción generalizada de productos financieros digitales podría aumentar el PIB anual de las economías emergentes en 3,7 billones de dólares para 2025, lo que supondría la creación de hasta 95 millones de puestos de trabajo.
Los ORM han abordado con éxito la escasa alfabetización financiera digital desarrollando redes de agentes de dinero móvil en sus comunidades de operaciones. Estos agentes realizan las tareas críticas de dar de alta y ayudar a los clientes. Una red de agentes sólida y bien formada es vital para el éxito de los servicios de dinero móvil.
Aunque la expansión de las redes de agentes ha sido crucial para la rápida penetración del dinero móvil en los mercados emergentes, la dependencia de los agentes impide que las personas y las empresas aprovechen todo el potencial de los productos financieros digitales. La gente debe hacer cola en los puntos de venta de los agentes, y las transacciones se limitan al horario laboral.
Plataformas innovadoras de dinero móvil
Una solución innovadora que aborda las limitaciones del trato en persona con los agentes de dinero móvil ha sido el despliegue de quioscos de autoservicio en mercados específicos.
Estos quioscos complementan el trabajo de los agentes de dinero móvil automatizando gran parte de su trabajo. Reducen los tiempos de espera en los puntos de venta de los agentes y proporcionan acceso a los servicios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, pero lo más importante es que dan a la gente acceso a un mundo completamente nuevo de posibilidades digitales.
Tomemos, por ejemplo, los quioscos de autoservicio SIMVEND de AZIMUT, que permiten a los clientes registrarse para obtener una nueva tarjeta SIM en cuestión de minutos, con disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, en todas las ubicaciones. Es más, los quioscos pueden utilizarse para transferir fondos y pagar facturas, además de recargar el saldo del teléfono.
Ofrecidos por AZIMUT, un proveedor global de soluciones de autoservicio, los quioscos SIMVEND se han desplegado por África, Asia y Norteamérica. Estos módulos de autoservicio actúan como agentes completos de dinero móvil con capacidad de cobro y pago (CICO). Además, ofrecen reconocimiento facial, verificación biométrica y escaneado de documentos in situ.
Según AZIMUT, más del 60% de las transacciones en la mayoría de las zonas se producen fuera del horario laboral normal.
Automatizar la emisión de SIM y permitir pagos y transferencias son sólo algunas de las muchas posibilidades que ofrecen los quioscos de autoservicio; nunca faltan nuevas fronteras cuando se trata de negocios.
El poder del dinero móvil y cómo beneficiarse de él
Es imposible negar que las soluciones de dinero móvil, cuando se aplican correctamente y con las funciones y servicios complementarios adecuados, tienen la posibilidad de revolucionar cualquier mercado. ¿Y lo mejor? En los mercados en desarrollo, donde los consumidores van en aumento, esta tecnología puede ser muy lucrativa para las empresas, especialmente para los ORM innovadores. Con tanta gente realizando transacciones digitales, es fácil ver por qué tantas empresas tendrán que subirse al carro del dinero móvil.
En conclusión, los ORM tienen una gran oportunidad de redefinir el panorama del dinero móvil en los mercados emergentes. Hay un amplio margen para la creatividad y la innovación, y no hay restricciones. Los ORM pueden aprovechar realmente el potencial sin explotar del dinero móvil.
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