In diesem Blog: Wie mobiles Geld den Menschen ohne Bankverbindung hilft, wie es die finanzielle Integration fördert und wie Unternehmen davon profitieren können.
Ermächtigung der Unbanked
Mehr als 83% der Erwachsenen in den Schwellenländern haben ein Mobiltelefon. Experten glauben, dass diese erstaunliche Zahl die wirtschaftliche Entwicklung vorantreiben und den Menschen helfen wird, der Armut zu entkommen, indem sie ihnen Zugang zu Informationen, Möglichkeiten und Finanzdienstleistungen, vor allem zu mobilem Geld, verschafft.
Mobiles Geld, ein digitales Zahlungsmittel, ist eine Finanzdienstleistung, die den Kunden von Mobilfunkbetreibern (MNOs) entweder direkt oder über ein Netzwerk von Mobilgeldagenten angeboten wird.
Im Gegensatz zum traditionellen Banking, bei dem mobile Apps als Erweiterung des herkömmlichen Bankkontos dienen, benötigen Sie für mobile Gelddienste kein Bankkonto, sondern nur ein Mobiltelefon. Mobile Banking dient im Wesentlichen als weiterer Kanal für den Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen, aber mobiles Geld dient den Nichtbankern.
Die Fähigkeit des mobilen Geldes, die finanzielle Eingliederung in den Schwellenländern voranzutreiben, ist stärker denn je. Während die Nutzung von Mobiltelefonen bereits weit verbreitet ist, setzt sich ihre rasche Verbreitung unvermindert fort, so dass der Markt weiter wächst. Die Geschäftsmöglichkeiten für Unternehmen, die diese Dienste anbieten, sind grenzenlos.
Da die meisten Menschen in den Schwellenländern vom formellen Finanzsystem ausgeschlossen sind, sind sie ausschließlich auf Bargeldtransaktionen angewiesen. Infolgedessen haben die Menschen und kleinen Unternehmen nur unzureichenden Zugang zu Krediten, Spar- und Investitionsinstrumenten. Dies schränkt die wirtschaftlichen Möglichkeiten ein und hemmt das Wirtschaftswachstum.
Mobiles Geld kann all das ändern, und genau das macht es zu einem echten Game-Changer. Es bietet Millionen von Menschen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankennetzwerken haben, finanzielle Integration. Es gibt einen unersättlichen Appetit nicht nur auf Spar-, Kredit- und Anlageprodukte, sondern auch auf digitale Zahlungsmöglichkeiten, Geldtransfers und sogar grenzüberschreitende Überweisungen.
Das Geschäft der finanziellen Eingliederung
Die Geschäftsmöglichkeiten für Mobilfunknetzbetreiber sind grenzenlos. Die Möglichkeit, völlig neue Geschäftsmodelle auf der Grundlage digitaler Finanzprodukte zu entwickeln, war noch nie so vielversprechend wie heute. Bislang unerschlossene Schwellenländer bieten das Potenzial, 1,6 Milliarden neue Privatkunden mit einem Gesamtmarkt von 4,2 Billionen Dollar zu erreichen.
Während die Möglichkeiten grenzenlos sind, gibt es auch erhebliche Herausforderungen. Unzureichende digitale Finanzkompetenz, schwache IKT-Infrastruktur und fehlende rechtliche und regulatorische Rahmenbedingungen behindern die breite Einführung von mobilem Geld.
Die Regierungen haben einen erheblichen Anreiz, ein regulatorisches Umfeld zu schaffen, das der Verbreitung von mobilem Geld förderlich ist. Indem sie den Zugang zu grundlegenden Transaktionskonten ermöglichen und die finanzielle Eingliederung sicherstellen, können Regierungen Sektoren der Wirtschaft, die traditionell auf Bargeld basieren, dokumentieren.
Allein durch die Dokumentation von Bargeldtransaktionen können Regierungen 110 Milliarden Dollar einsparen, indem sie Ausgaben und Steuerausfälle reduzieren. Einem McKinsey-Bericht zufolge könnte die weit verbreitete Einführung digitaler Finanzprodukte das jährliche BIP der Schwellenländer bis 2025 um 3,7 Billionen Dollar steigern und zur Schaffung von bis zu 95 Millionen Arbeitsplätzen führen.
Mobilfunknetzbetreiber haben erfolgreich gegen die mangelnde digitale Finanzkompetenz vorgegangen, indem sie in ihren Geschäftsbereichen Netzwerke von Mobile Money Agents aufgebaut haben. Diese Agenten übernehmen die wichtige Aufgabe, Kunden zu betreuen und zu unterstützen. Ein robustes und gut geschultes Agentennetz ist für den Erfolg der mobilen Gelddienste von entscheidender Bedeutung.
Der Ausbau der Agentennetzwerke hat zwar entscheidend zur schnellen Verbreitung von mobilem Geld in den Schwellenländern beigetragen, aber die Abhängigkeit von Agenten hindert Menschen und Unternehmen daran, das volle Potenzial digitaler Finanzprodukte auszuschöpfen. Die Menschen müssen sich bei den Agenten anstellen, und die Transaktionen sind auf die Arbeitszeiten beschränkt.
Innovative Plattformen für mobiles Geld
Eine innovative Lösung, die die Grenzen des persönlichen Umgangs mit mobilen Geldagenten überwindet, ist der Einsatz von Selbstbedienungskiosken in bestimmten Märkten.
Diese Kioske ergänzen die Arbeit der Mobile Money Agents, indem sie einen Großteil ihrer Arbeit automatisieren. Sie verkürzen die Wartezeiten in den Filialen der Agenten und bieten rund um die Uhr Zugang zu den Dienstleistungen. Aber noch wichtiger ist, dass sie den Menschen Zugang zu einer völlig neuen Welt der digitalen Möglichkeiten verschaffen.
Nehmen wir zum Beispiel die Selbstbedienungs-SIMVEND-Kioske von AZIMUT, an denen sich Kunden in wenigen Minuten für eine neue SIM-Karte registrieren können und die rund um die Uhr an allen Standorten verfügbar sind. Darüber hinaus können Sie an den Kiosken Überweisungen tätigen, Rechnungen bezahlen und Ihr Guthaben aufladen.
Die von AZIMUT, einem globalen Anbieter von Selbstbedienungslösungen, angebotenen SIMVEND-Kioske werden in ganz Afrika, Asien und Nordamerika eingesetzt. Diese Selbstbedienungsmodule fungieren als vollwertige Mobile-Money-Agenten mit Cash-in/Cash-out-Funktionen (CICO). Außerdem bieten sie Gesichtserkennung, biometrische Verifizierung und Scannen von Dokumenten vor Ort.
Laut AZIMUT finden über 60% der Transaktionen in den meisten Gebieten außerhalb der normalen Arbeitszeiten statt.
Die Automatisierung der SIM-Ausgabe und die Ermöglichung von Zahlungen und Überweisungen sind nur einige der vielen Möglichkeiten, die Selbstbedienungskioske bieten; es mangelt nie an neuen Grenzen, wenn es um das Geschäft geht.
Die Macht des mobilen Geldes und wie Sie davon profitieren können
Es ist nicht zu leugnen, dass mobile Geldlösungen, wenn sie richtig implementiert werden und mit den richtigen ergänzenden Funktionen und Dienstleistungen ausgestattet sind, die Chance haben, jeden Markt zu revolutionieren. Und das Beste daran? In Entwicklungsmärkten, in denen die Zahl der Verbraucher steigt, kann diese Technologie für Unternehmen äußerst lukrativ sein – vor allem für innovative Mobilfunkbetreiber. Da so viele Menschen digitale Transaktionen durchführen, ist es leicht zu verstehen, warum so viele Unternehmen auf den Mobile-Money-Zug aufspringen müssen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass MNOs eine enorme Chance haben, die Landschaft des mobilen Geldes in den Schwellenländern neu zu definieren. Es gibt reichlich Raum für Kreativität und Innovation und keine Beschränkungen. MNOs können das ungenutzte Potenzial von mobilem Geld wirklich ausschöpfen.
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