In questo blog: Come la moneta mobile dà potere a chi non è in banca, come promuove l’inclusione finanziaria e come le aziende possono trarne vantaggio.
Dare potere a chi non ha un conto in banca
Oltre l’83% degli adulti nei mercati emergenti possiede un telefono cellulare. Gli esperti ritengono che questo numero sbalorditivo favorirà lo sviluppo economico e aiuterà le persone a sfuggire alla povertà dando loro accesso a informazioni, opportunità e servizi finanziari, primo fra tutti il denaro mobile.
Il denaro mobile è un mezzo di scambio digitale a pagamento, un servizio finanziario offerto ai clienti dagli operatori di rete mobile (MNO), direttamente o attraverso una rete di agenti di denaro mobile.
A differenza del banking tradizionale, in cui le applicazioni mobili fungono da estensione dei conti bancari convenzionali, i servizi di mobile money non richiedono un conto bancario, ma solo un telefono cellulare. Il mobile banking serve essenzialmente come un altro canale di accesso ai servizi bancari tradizionali, ma il mobile money serve ai non bancarizzati.
La capacità della moneta mobile di favorire l’inclusione finanziaria nei mercati emergenti è più potente che mai. L’uso dei telefoni cellulari è già molto diffuso e la loro rapida penetrazione continua senza sosta, il che significa che il mercato continua a crescere. Le opportunità commerciali che si presentano per le aziende che offrono questi servizi sono infinite.
Poiché la maggior parte delle persone nelle economie emergenti è esclusa dal sistema finanziario formale, si affida esclusivamente alle transazioni in contanti. Di conseguenza, le persone e le piccole imprese non hanno un accesso sufficiente al credito, al risparmio e agli strumenti di investimento. Questo limita le opportunità economiche e ostacola la crescita economica.
La moneta mobile può cambiare tutto questo, ed è questo che la rende un vero e proprio game-changer. Offre inclusione finanziaria a milioni di persone che non hanno accesso alle reti bancarie tradizionali. C’è un appetito vorace non solo per i prodotti di risparmio, credito e investimento, ma anche per le modalità di pagamento digitali, i trasferimenti di fondi e persino le rimesse transfrontaliere.
Il business dell’inclusione finanziaria
Le opportunità di business per gli MNO sono infinite. La possibilità di sviluppare modelli di business completamente nuovi basati su prodotti finanziari digitali non è mai stata così promettente. I mercati emergenti, finora inesplorati, offrono il potenziale per raggiungere 1,6 miliardi di nuovi clienti al dettaglio, con un mercato complessivo di 4,2 trilioni di dollari.
Se da un lato le opportunità sono illimitate, dall’altro ci sono sfide significative. La scarsa alfabetizzazione finanziaria digitale, la debolezza dell’infrastruttura ICT e la mancanza di quadri normativi e legali impediscono l’adozione diffusa della moneta mobile.
I governi hanno un notevole incentivo a creare un ambiente normativo favorevole alla diffusione della moneta mobile. Fornendo l’accesso a conti di transazione di base e garantendo l’inclusione finanziaria, i governi possono documentare i settori dell’economia tradizionalmente basati sul contante.
La sola documentazione delle transazioni in contanti può far risparmiare ai governi 110 miliardi di dollari riducendo la spesa e le perdite di gettito fiscale. Secondo un rapporto McKinsey, l’adozione diffusa di prodotti finanziari digitali potrebbe incrementare il PIL annuale delle economie emergenti di 3,7 trilioni di dollari entro il 2025, portando alla creazione di 95 milioni di posti di lavoro.
Gli MNO hanno affrontato con successo il problema della scarsa alfabetizzazione finanziaria digitale sviluppando reti di agenti di moneta mobile nelle loro comunità operative. Questi agenti svolgono le mansioni fondamentali di inserimento e assistenza ai clienti. Una rete di agenti solida e ben formata è fondamentale per il successo dei servizi di moneta mobile.
Sebbene l’espansione delle reti di agenti sia stata fondamentale per la rapida penetrazione della moneta mobile nei mercati emergenti, la dipendenza dagli agenti impedisce a persone e imprese di sfruttare appieno il potenziale dei prodotti finanziari digitali. Le persone devono fare la fila ai punti vendita degli agenti e le transazioni sono limitate all’orario di lavoro.
Piattaforme innovative di moneta mobile
Una soluzione innovativa che affronta i limiti dei rapporti di persona con gli agenti di moneta mobile è stata la diffusione di chioschi self-service in mercati specifici.
Questi chioschi integrano il lavoro degli agenti di moneta mobile automatizzando gran parte del loro lavoro. Riducono i tempi di attesa presso i punti vendita degli agenti e forniscono un accesso ai servizi 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ma soprattutto consentono alle persone di accedere a un mondo completamente nuovo di possibilità digitali.
Prendiamo ad esempio i chioschi self-service SIMVEND di AZIMUT, che consentono ai clienti di registrare una nuova carta SIM in pochi minuti, con disponibilità 24 ore su 24 e 7 giorni su 7 in tutte le sedi. Inoltre, i chioschi possono essere utilizzati per trasferire fondi e pagare bollette, oltre che per ricaricare il credito telefonico.
Offerti da AZIMUT, un fornitore globale di soluzioni self-service, i chioschi SIMVEND sono stati distribuiti in Africa, Asia e Nord America. Questi moduli self-service fungono da veri e propri agenti di denaro mobile con funzioni di cash-in e cash-out (CICO). Inoltre, consentono il riconoscimento facciale, la verifica biometrica e la scansione dei documenti in loco.
Secondo AZIMUT, oltre il 60% delle transazioni nella maggior parte delle aree avviene al di fuori degli orari di lavoro standard.
Automatizzare l’emissione di SIM, consentire pagamenti e trasferimenti sono solo alcune delle tante possibilità offerte dai chioschi self-service; le nuove frontiere non mancano mai quando si parla di business.
Il potere del denaro mobile e come trarne vantaggio
È impossibile negare che le soluzioni di mobile money, se implementate correttamente e con le giuste funzionalità e servizi complementari, hanno la possibilità di rivoluzionare qualsiasi mercato. La cosa migliore? Nei mercati in via di sviluppo, dove i consumatori sono in aumento, questa tecnologia può essere estremamente redditizia per le aziende, soprattutto per gli operatori innovativi. Con così tante persone che effettuano transazioni digitali, è facile capire perché molte aziende dovranno salire sul carro del denaro mobile.
In conclusione, gli MNO hanno la straordinaria opportunità di ridefinire il panorama della moneta mobile nei mercati emergenti. C’è ampio spazio per la creatività e l’innovazione e non ci sono restrizioni. Gli MNO possono davvero sfruttare il potenziale non sfruttato della moneta mobile.
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