Dans ce blog : Comment l’argent mobile permet aux personnes non bancarisées de s’émanciper, comment il favorise l’inclusion financière et comment les entreprises peuvent en bénéficier.
Renforcer les moyens d’action des personnes non bancarisées
Plus de 83 % des adultes des marchés émergents possèdent un téléphone portable. Les experts estiment que ce chiffre stupéfiant stimulera le développement économique et aidera les gens à échapper à la pauvreté en leur donnant accès à l’information, aux opportunités et aux services financiers, au premier rang desquels l’argent mobile.
Moyen d’échange numérique payant, l’argent mobile est un service financier proposé aux clients par les opérateurs de réseaux mobiles (ORM), soit directement, soit par l’intermédiaire d’un réseau d’agents d’argent mobile.
Contrairement aux services bancaires traditionnels, où les applications mobiles servent d’extension aux comptes bancaires classiques, les services d’argent mobile ne nécessitent pas de compte bancaire, mais seulement un téléphone portable. La banque mobile sert essentiellement de canal supplémentaire pour accéder aux services bancaires traditionnels, mais l’argent mobile s’adresse aux personnes non bancarisées.
La capacité de l’argent mobile à favoriser l’inclusion financière dans les marchés émergents est plus puissante que jamais. Alors que l’utilisation des téléphones mobiles est déjà très répandue, leur pénétration rapide se poursuit sans relâche, ce qui signifie que le marché continue de croître. Les opportunités commerciales qu’il présente pour les entreprises qui offrent ces services sont illimitées.
Comme la plupart des habitants des économies émergentes sont exclus du système financier formel, ils dépendent exclusivement des transactions en espèces. Par conséquent, les particuliers et les petites entreprises n’ont pas suffisamment accès au crédit, à l’épargne et aux instruments d’investissement. Cela limite les opportunités économiques et entrave la croissance économique.
L’argent mobile peut changer tout cela, et c’est en cela qu’il change véritablement la donne. Il permet l’inclusion financière de millions de personnes qui n’ont pas accès aux réseaux bancaires traditionnels. Il existe un appétit vorace non seulement pour les produits d’épargne, de crédit et d’investissement, mais aussi pour les modes de paiement numériques, les transferts de fonds et même les envois de fonds transfrontaliers.
L’inclusion financière : une affaire d’entreprise
Les opportunités commerciales pour les ORM sont illimitées. La possibilité de développer des modèles commerciaux entièrement nouveaux basés sur des produits financiers numériques n’a jamais été aussi prometteuse. Les marchés émergents jusqu’ici inexploités offrent la possibilité d’atteindre 1,6 milliard de nouveaux clients de détail, avec un marché global de 4,2 billions de dollars.
Si les possibilités sont illimitées, les défis sont importants. Le manque de connaissances financières numériques, la faiblesse des infrastructures TIC et l’absence de cadres juridiques et réglementaires entravent l’adoption généralisée de l’argent mobile.
Les gouvernements ont tout intérêt à mettre en place un environnement réglementaire propice à la diffusion de l’argent mobile. En donnant accès à des comptes de transaction de base et en garantissant l’inclusion financière, les gouvernements peuvent documenter les secteurs de l’économie qui sont traditionnellement basés sur l’argent liquide.
Le seul fait de documenter les transactions en espèces peut permettre aux gouvernements d’économiser 110 milliards de dollars en réduisant les dépenses et les fuites de recettes fiscales. Selon un rapport de McKinsey, l’adoption généralisée de produits financiers numériques pourrait accroître le PIB annuel des économies émergentes de 3 700 milliards de dollars d’ici à 2025, ce qui permettrait de créer jusqu’à 95 millions d’emplois.
Les ORM ont réussi à remédier au manque de connaissances financières numériques en développant des réseaux d’agents de téléphonie mobile dans leurs communautés d’exploitation. Ces agents effectuent les tâches essentielles d’accueil et d’assistance des clients. Un réseau d’agents solide et bien formé est essentiel au succès des services d’argent mobile.
Si l’expansion des réseaux d’agents a joué un rôle crucial dans la pénétration rapide de l’argent mobile sur les marchés émergents, la dépendance à l’égard des agents empêche les particuliers et les entreprises d’exploiter pleinement le potentiel des produits financiers numériques. Les gens doivent faire la queue aux points de vente des agents, et les transactions sont limitées aux heures de travail.
Plateformes innovantes d’argent mobile
Le déploiement de kiosques en libre-service sur des marchés spécifiques est une solution innovante qui permet de pallier les limites de la relation en personne avec les agents de l’argent mobile.
Ces kiosques complètent le travail des agents de téléphonie mobile en automatisant une grande partie de leurs tâches. Ils réduisent les temps d’attente aux guichets des agents et offrent un accès aux services 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, mais surtout, ils permettent aux gens d’accéder à un monde entièrement nouveau de possibilités numériques.
Prenons par exemple les kiosques SIMVEND en libre-service d’AZIMUT, qui permettent aux clients de s’enregistrer pour une nouvelle carte SIM en quelques minutes, avec une disponibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 dans tous les sites. De plus, les kiosques peuvent être utilisés pour transférer des fonds et payer des factures, en plus de recharger le crédit téléphonique.
Proposés par AZIMUT, un fournisseur mondial de solutions de libre-service, les kiosques SIMVEND ont été déployés en Afrique, en Asie et en Amérique du Nord. Ces modules de libre-service font office d’agents de téléphonie mobile à part entière, avec des capacités d’encaissement et de décaissement (CICO). En outre, ils permettent la reconnaissance faciale, la vérification biométrique et la numérisation de documents sur place.
Selon AZIMUT, plus de 60 % des transactions dans la plupart des régions ont lieu en dehors des heures de travail normales.
Automatiser l’émission de cartes SIM, permettre les paiements et les transferts ne sont que quelques-unes des nombreuses possibilités qu’offrent les kiosques en libre-service ; les nouvelles frontières ne manquent jamais lorsqu’il s’agit d’affaires.
Le pouvoir de l’argent mobile et comment en bénéficier
Il est indéniable que les solutions d’argent mobile, lorsqu’elles sont mises en œuvre correctement et qu’elles s’accompagnent des fonctionnalités et services complémentaires adéquats, ont la possibilité de révolutionner n’importe quel marché. Et le plus beau, c’est qu’elles peuvent être extrêmement lucratives. Sur les marchés en développement où le nombre de consommateurs augmente, cette technologie peut s’avérer extrêmement lucrative pour les entreprises, en particulier pour les opérateurs de réseaux mobiles innovants. Avec autant de personnes effectuant des transactions numériques, il est facile de comprendre pourquoi tant d’entreprises devront prendre le train de l’argent mobile en marche.
En conclusion, les ORM ont une formidable opportunité de redéfinir le paysage de l’argent mobile dans les marchés émergents. Il y a beaucoup de place pour la créativité et l’innovation et il n’y a pas de restrictions. Les ORM peuvent véritablement tirer parti du potentiel inexploité de l’argent mobile.
Pour en savoir plus sur AZIMUT, cliquez ici.
BOOK A FREE DEMO